Беларусь и Россия дали отпор западным санкциям в финансовой сфере

ВВП Беларуси и России выросли в первом полугодии 2023 г., отмечают Евразийском банке развития. Аналитики отмечают, что усиление экономической активности в двух странах стало следствием адаптации бизнеса и населения к новым условиям. Находясь под незаконными западными санкциями, Союзное государство укрепило финансовый суверенитет и продолжает работу в этом направлении. Были приняты меры по дедолларизации экономик, развитию отечественных платежных систем и финансовых инструментов. Решения, использованные Москвой и Минском, проанализировала старший научный сотрудник Института экономики НАН Беларуси Альбина Сибирская.

Антисанкционные меры и дедолларизация взаиморасчетов

Российской экономике удалось устоять под натиском западных санкций. За лето 2022 г. антисанкционные мероприятия Банка России, в том числе включавшие ограничения на покупку валюты для физлиц и компаний, дали свои результаты. За первые пять дней августа депозиты юридических лиц увеличились на 308 млрд рос. руб., а депозиты физических лиц – на 116 млрд рос. руб.

Доходности краткосрочных и долгосрочных облигаций федерального займа показали разнонаправленную динамику. Так, доходности двухлетних бумаг снизились до 7,72% (на 29 июля 2022 г. – 7,51%), 10-летних – до 8,87% (на 29 июля 2022 г. – 8,89%).

Еще одной из мер антисанкционной политики Российской Федерации стал отказ с марта 2022 г. от долларов во всех энергетических расчетах между с Беларусью, что является экономически выгодным для Минска. В 2021 г. товарооборот Беларуси с Россией составил $40 млрд, при этом показатель вырос на 35% относительно 2020 г. Удельный вес расчетов за энергоресурсы (природный газ) составлял тогда около 19% (точные статистические данные закрыты).

В целом, в Республике Беларусь и до антисанкционной политики основная доля расчетов с Российской Федерации проводились в российских рублях (таб. 1).

Таблица 1. Валютная структура взаимных платежей Беларуси и России по сумме платежей 2021 г., %

Развитие собственной финансовой инфраструктуры

Согласно интеграционным программам, планируется внедрить единые форматы финансовых сообщений на основе международного стандарта ISO 20022 в системе передачи финансовой информации Национального банка Республики Беларусь. Кроме того, нужно разработать основные принципы и параметры взаимодействия Системы быстрых платежей (СБП) Банка России с Системой мгновенных платежей (СМП) Национального банка Беларуси, а также операционную, сервисную, правовую модели их взаимодействия (рис. 1).

Также нужно оценить необходимость доработки законодательной и правовой баз для осуществления трансграничных переводов денежных средств с использованием указанных систем; определить порядок обмена информацией между ЦБ РФ и Нацбанком Беларуси в рамках наблюдения за участниками рынка платежных услуг.

Рисунок 1. Количество операций в системах мгновенных платежей и быстрых платежей, млн ед. Показатели СМП приведены по вспомогательной шкале.

С 1 августа 2022 г. в платежную систему Республики Беларусь внедрен международный стандарт ISO 20022, предполагающий внедрение единых требований и рекомендаций по формированию финансовых сообщений, что позволит исключить проблемы совместимости автоматизированных систем различных финансовых институтов и упростить заполнение платежных реквизитов.

Рост использования российских платежных систем

За четвертый квартал 2022 г. через СБП было оплачено 163 млн покупок на 315 млрд рос. руб., платить за покупки таким способом пробовали уже более 29 млн россиян. Численность предприятий торговли и услуг, принимающих платежи по СБП, выросла до 559 тыс. точек. Для сравнения – по итогам четвертого квартала 2021 г. их число составляло 122 тыс.

Получила активное развитие российская платежная система «МИР», появившаяся в 2015 г. В 2021 г. в условиях ограничений она стала лидирующей платежной системой по охвату среди населения России. На карты «Мир» платят зарплаты в бюджетных учреждениях, перечисляют социальные выплаты от государства, студенческие стипендии и пенсии. Банки – партнеры платежной системы «МИР» представлены в ряде дружественных стран. По состоянию на конец 2022 г. наблюдался резкий прирост выпуска пластиковых карт «МИР» (рис. 2).

Рисунок 2. Количество выпущенных в обращение карт «МИР», млн шт.

На конец 2022 г. уже насчитывалось более 140 банков, использующих сервис Mir Pay как альтернативу недоступных по причине санкций Apple Pay и Google Pay. В декабре ряд банков начал внедрять для своих клиентов возможность платить с Mir Pay не только в офлайн, но и в онлайне. По состоянию на 1 января 2022 г. эмиссия национальных платежных карт составляла 113 млн, а на 1 января 2023 г. этот показатель достиг 182 млн карт. Рост более чем на 60% произошел после ухода международных платежных систем с российского рынка в марте 2022 г.

Стоит отметить, что платежные системы «Белкарт» и «Мир», прошли успешную интеграцию, начатую еще в 2018 г. Это позволило повысить популярность обеих платежных систем. На 1 июля 2023 года эмитировано 5,8 млн. карточек системы «Белкарт». Их держатели среднем совершают 33 транзакции в секунду, при этом доля безналичных платежей по карточкам «Белкарт» в республике составляет 59,7%.

Вывод

В целом, из закрепленных за Национальным банком Беларуси семи союзных программ, предполагающих интеграцию в банковской сфере, полностью реализованы три. Это «Гармонизация валютного регулирования и валютного контроля», «Гармонизация требований в области обеспечения информационной безопасности в финансовой сфере», «Гармонизация требований в области противодействия легализации (отмыванию) денежных средств и финансового терроризма (ПОД/ФТ) для финансового сектора».

Меры, оперативно принятые Банком России наряду с повышением ключевой ставки, позволили сохранить устойчивость российского банковского сектора в период максимальной волатильности, а самое главное – предотвратить «бегство» вкладчиков. При этом активное санкционное давление западных стран только углубило интеграционные связи России, Беларуси и стран ЕАЭС.

Москва и Минск отказались от доллара в пользу российского рубля в расчетах за энергоресуры. Кроме того, правительства двух стран сформировали «карты компетенций» по отраслям обрабатывающей промышленности и машиностроения. Наконец, были упрощены некоторые таможенные процедуры, отменены некоторые ввозные пошлины и другие меры. Все это способствует укреплению экономического суверенитета Союзного государства.

Альбина Сибирская, старший научный сотрудник Института экономики НАН Беларуси