Досье: Как банковские системы Беларуси и России противостоят западным санкциям

Доля «недружественных валют в экспортных расчетах России за 2022 г. упала с 87% до 48%, отмечает Центробанк РФ в обзоре, опубликованном 9 марта. Одними из основных направлений западного санкционного удара против России и Беларуси стали финансовая и банковская сферы. Однако расчеты политиков США и ЕС не оправдались. Принятые Минском и Москвой меры позволили двум странам преодолеть даже самые «ядерные» ограничения. Во многом это заслуга интеграции в рамках Союзного государства. Союзные программы в финансовой сфере предусматривают достижение устойчивого низкого уровня инфляции, создание общих финансовых условий для субъектов хозяйствования в обеих странах, гармонизацию финансового и налогового законодательства стран Союзного государства. Подробнее о том, что Беларусь и Россия делают для нивелирования западного натиска, читайте в материале «Евразия.Эксперт».

Как Запад ударил по финансовой сфере Союзного государства

Значительная доля введенных США, ЕС и их союзниками ограничений против Беларуси и России связана с банковским и финансовым секторами. Так, в Беларуси под ограничения попали крупнейшие финансовые организации: «Беларусбанк», «Сбербанк», «Белинвестбанк», «Альфа-Банк», «БелВЭБ», «Белгазпромбанк», «МТБ Банк», «ВТБ-Беларусь», «Банк Дабрабыт», «БНБ-Банк», «Паритетбанк», «Банк развития РБ» и ряд других. В России под санкциями также находятся лидеры банковского рынка: «Сбербанк», «ВТБ», «Промсвязьбанк», «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк», «МКБ», банк «Открытие», «Совкомбанк», «Росбанк», «Тинькофф», банк «Россия» и прочие. Всего – 36 финансовых организаций.

Из-за ограничений граждане России и Беларуси – клиенты названных банков не могут переводить валюту за рубеж и пользоваться рядом сервисов. Так, например, мобильные приложения подсанкционных банков были «отменены» в магазинах приложений Google Play и App Store. Сложности с софтом отечественных финансовых организаций наблюдаются на продуктах крупных производителей электронной техники: Apple, Samsung и других.

Более того, были заблокированы около $300 млрд российского Центрального банка (более 40% от всех отечественных золотовалютных резервов), а также другие активы на сумму $30 млрд. Было запрещено проводить операции с Центральным банком России и Национальным банком Беларуси, а также ввозить западные банкноты на территорию наших стран. Также была попытка блокировать России и Беларуси доступ к мировой финансовой системе через ограничение услуг финансовой коммуникации – SWIFT. Дополнительно был введен потолок на депозиты граждан и резидентов в размере €100 тыс. в западных банках, а также ограничен доступ к их кредитному капиталу.

Как Союзное государство парировало атаку

Несмотря на ограничения, в 2022 г. Россия и Беларусь успешно противостояли западным санкциям, в том числе и в сфере финансов. Это признают и отечественные, и западные аналитики. Так, эксперты европейской аналитической организации Bruegel пишут: «Ожидалось, что всеобъемлющие санкции в отношении финансового сектора России окажут существенное влияние, но, похоже, они не достигли желаемого эффекта… Финансовая система стабилизировалась, главным образом благодаря компетентному управлению со стороны Банка России… Большинство крупных банков были отключены от SWIFT – шаг, который долгое время считался «ядерным вариантом». Тем не менее, структурные показатели ликвидности более или менее вернулись к уровню, существовавшему до введения санкций, после короткого периода стресса в марте 2022 года», – с досадой отмечают европейцы.

Европейские аналитики также пишут, что около 2/3 активов банковской системы России потеряли доступ к финансовым системам США и Европы и, «следовательно, к двум наиболее важным мировым валютам». Они также бравируют тем, что стратегия «сокрушения» Союзного государства долгосрочна и может продемонстрировать свой эффект в ближайшие несколько лет вследствие истощения углеводородных доходов. В этот период аналитики предлагают Европе перетерпеть издержки и усилить всестороннее давление на восточных соседей. Вместе с тем, эксперты не учитывают тот факт, что в нашей системе внешнеполитических и внешнеэкономических координат ни доллар, ни евро в перспективе не рассматриваются как «наиболее важные мировые валюты», о чем прямо заявляли президенты России и Беларуси.

Одной из мер финансовой суверенизации Беларуси и России стало резкое сокращение долей западных валют в национальных валютных корзинах. Так, с лета 2022 г. доля российского рубля в корзине Нацбанка Беларуси, на основании которой формируется курс белорусского рубля, выросла с 50 до 60% после полного отказа от евро, удельный вес которого составлял 20%. Доля американского доллара (пока что) осталась на уровне 30%, но появился китайский юань, доля которого составила 10%.

В России структура ликвидных активов также резко изменилась в последние два года. Еще летом 2021 г., российский Минфин исключил доллар из структуры активов Фонда национального благосостояния. Тогда доля британского фунта сократилась до 5%, доля евро выросла до 39,7 с 35%, доля китайского юаня – до 30,4 c 15%. Доля безналичного золота в средствах фонда составляла 20,2%, а японской иены – 4,7%. В конце декабря 2022 г. Минфин России отказался от евро, фунта стерлингов и иены. Сегодня корзина выглядит следующим образом: китайские юани – 60%, золото – 40%. Эти меры были приняты не только из-за сокращения торговли со странами евроатлантического региона, но и в результате использования ими своих финансовой и банковской систем в качестве рычага политического давления.

Другой важной мерой финансовой суверенизации стал переход к внешним расчетам в национальных валютах. «С учетом тех мер, которые применяются недружественными странами в отношении Беларуси и России, мы полагаем, что доля расчетов в национальных валютах должна вырасти. Фактически мы перешли и по расчетам за газ на российские рубли, кредитование тоже идет в [российских] рублях. И это может способствовать тому, что доля таких расчетов может увеличиться», – заявил летом 2022 г. заместитель председателя правительства Российской Федерации Алексей Оверчук на заседании Совета ЕЭК.

Во взаимной торговле Беларусь и Россия в 2022 г. довели долю расчетов в нацвалютах до 80% всего товарооборота. Оставшиеся 20% оплачиваются в валютах дружественных государств. При этом по результатам 2022 г. белорусский рубль установил рекорд на торгах Московской биржи – с начала года объем торгов белорусской валютой вырос в 110 раз.

Подобные меры применимы не только в расчетах между Россией и Беларусью, но предусматривают схожие решения и с другими дружественными странами. Так, например, торги на Мосбирже казахстанским тенге выросли в 13 раз, а юанем – в 41. В ЕАЭС расчеты в национальных валютах составляют 75% и ожидается увеличение этой доли. Кроме того, очевидно, Россия и дружественные ей государства стремятся уйти от пересчета курсов нацвалют через валюты третьих стран. Для этого постепенно формируются прямые пары между национальными валютами. Кроме того, в ЕАЭС рассматривается возможность создания единой расчетной валюты со странами ШОС в целях полного отказа от западных валют, которые утратили надежность и служат инструментом недобросовестной конкуренции и санкционного давления.

Наконец, еще одним шагом к суверенизации отечественных финансов стало углубление взаимодействия в рамках Союзного государства. Этим вопросам посвящены 7 из 28 Союзных программ интеграции, которые направлены на сближение национальных платежных систем, систем передачи финансовых сообщений и расчетов. Программы предполагают развитие финансовых технологий, внедрение международного стандарта финансовых сообщений, системы быстрых платежей, гармонизированных подходов в области надзора и наблюдения за платежными системами. Кроме того, программами определены общие ориентиры формирования в перспективе единой денежно-кредитной политики, осуществления валютного регулирования и создания общего платежного пространства в рамках Союзного государства.

Как внешнее давление стимулирует интеграцию отечественных платежных систем

Ухудшение отношений с США и Европой шло десятилетиями. Понимая тенденции, Россия и Беларусь заранее принимали меры для защиты. В 2014 г. в России было принято решение о создании и развитии независимой от внешних факторов платежной системы. Тогда Центральный банк России учредил акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), которое позже получило название «МИР». Несмотря на нотки скептицизма и опасений некоторых отечественных аналитиков, а также на осторожное отношение к ней российских граждан на этапе запуска, сегодняшняя ситуация вокруг украинского кризиса доказала правильность принятых тогда решений, связанных с последовательной государственной поддержкой автономной системы.

Хотя в 2017 г. 70% россиян не планировали оформлять «МИР», сегодня система стала качественным сервисом, которым пользуется огромное число наших соотечественников. По результатам исследования аналитиков Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково-РЭШ», в 2021 г. платежная система «МИР» уже охватила 42% населения страны. НСПК уточняет, что на «МИР» в 2021 г. приходилось более 25% всех операций по картам в России и более 32% от выпуска всех новых карт. Ее держателями были более 108 млн человек.

Западные санкции спровоцировали рекордную популяризацию отечественной платежной системы. Так, ЦБ России отметил взрывной рост выпуска карт «МИР» по итогам 2022 г. Более того, прогнозируется, что к концу 2023 г. доля платежей, совершенных отечественной системой, вырастет до 60%.

В свою очередь, история белоруской «БЕЛКАРТ» началась в далеком 1994 г., когда было начато создание национальной платежной системы под эгидой белорусского Нацбанка. Сегодня все крупные банки Беларуси пользуется этой системой. «БЕЛКАРТ» занимает треть внутреннего рынка страны – 29,2% от всех карточек, находящихся в обороте в республике. Всего к настоящему моменту было выпущено более 5,3 млн карточек.

После санкционных ударов по Союзному государству и ухода иностранных платежных систем («Visa», «Mastercard») с отечественного рынка, сотрудничество России и Беларуси в этой сфере приобрело не только желательный, но и необходимый характер. Хотя работа по сближению двух платежных систем началась еще 2018 г., попытки дестабилизации Беларуси летом 2020 г. и украинский кризис 2022 г. придали дополнительный импульс курсу на сближение платежных систем двух стран.

После завершения проекта интеграции двух платежных систем в 2021 г. «МИР» и «БЕЛКАРТ» запустили трансграничные переводы между странами. В России первыми такую услугу своим клиентам предоставили «Сбербанк», «Альфа-Банк», банк «Русский Стандарт», а в Беларуси – «Беларусбанк» и «Белагропромбанк». С января 2022 г. правление Нацбанка Беларуси обязало банки и магазины республики принимать карты «Мир». Уже в 2023 г. следует ожидать, что «БЕЛКАРТ» начнут принимать банкоматы «Сбера» в Крыму.

Важна и разработка отечественного софта, упрощающего гражданам работу с банками. Так, в августе 2022 г. на территории Беларуси заработало российское приложение Mir Pay, которое позволяет осуществлять оплату с помощью смартфона на базе ОС Android с поддержкой NFC. Ряд белорусских банков также начал предоставлять своим клиентам возможность загрузить ранее выпущенные ими карты «МИР» в сервис Mir Pay. Важно, что пользователи сервиса могут оплачивать покупки и услуги с помощью Android-смартфонов как на территории Беларуси, так и при поездках в Россию.

***

В целом, на текущем этапе принятые меры позволили Беларуси и России нивелировать негативное влияние западных санкций. Они придали импульс развитию торговых отношений в рамках Союзного государства, позволили минимизировать риски курсовых колебаний доллара США и евро, а также спекуляций на валютных рынках. Своими ограничениями США и ЕС хотели сокрушить не только госинституты и элиты Союзного государства, но и нанести вред гражданам двух стран, сократить их экономическое взаимодействие с дружественными государствами, спровоцировать «технологический голод». Однако 2022 г. показал, что Россия и Беларусь достойно противостоят внешнему давлению и активно ищут пути развития в сложной внешнеполитической ситуации.

Александр Приходько, младший научный сотрудник Сектора Беларуси, Молдовы и Украины Центра постсоветских исследований ИМЭМО РАН