Интеграция платежных систем: выгоды для граждан России и Беларуси

С началом спецоперации на Украине Россия, а вместе с ней и Беларусь попали под жесткие финансовые санкции. Российские банки были отключены от SWIFT, резко усложнились международные расчеты. Однако Москва и Минск уже имеют в распоряжении альтернативные способы проведения транзакций. Еще в июле 2021 г. в Нацбанке Беларуси заявили, что платежную карту «Мир» начнут принимать во всех банках и магазинах республики с 1 января 2022 г. Осенью «Беларусбанк» предоставил своим клиентам-держателям карточек «БЕЛКАРТ» возможность совершать переводы на российские карты «Мир». Среди 28 союзных программ также был документ о едином платежном пространстве. Какие возможности дает интеграция платежных систем гражданам России и Беларуси, и как цифровая интеграция поможет им справиться с санкциями, разобрала экономический обозреватель «Евразия.Эксперт» Ирина Смирнова.

Национальный банк Беларуси сообщил о завершении проекта по интеграции систем «БЕЛКАРТ» и «Мир», в связи с чем карточки «Мир» будут обслуживаться во всех платежных терминалах в организациях торговли и сервиса, пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматах Беларуси. А с 1 января 2023 г. принимать банковские карты «Мир» будут обязаны и банки, оказывающие услуги интернет-эквайринга. Но уже сейчас переводить денежные средства в Российскую Федерацию на карточки платежной системы «Мир» могут держатели карт «БЕЛКАРТ» – такую возможность предоставил АСБ-Беларусбанк. Операцию можно осуществить достаточно быстро, используя возможные дистанционные каналы обслуживания, банкоматы и инфокиоски. Средства на карту получателя поступят через несколько минут после перевода. Аналогичная операция – перевод с карт «Мир» на «БЕЛКАРТ» – также доступна в ряде банков Российской Федерации.

Предпосылки к интеграции

Договоренности об интеграции национальных платежных систем и создании единого платежного пространства в рамках Союзного государства были достигнуты во время сентябрьских переговоров президента РФ Владимира Путина и президента Беларуси Александра Лукашенко. «Определены общие ориентиры формирования в перспективе единой денежно-кредитной политики. Осуществление валютного регулирования, интеграция национальных платежных систем и создание общего платежного пространства в рамках Союзного государства», – заявил по итогам встречи российский лидер.

За этим последовало совместное заявление премьер-министров двух стран Михаила Мишустина и Романа Головченко. Стороны договорились осуществить совершенствование механизмов трансграничного обмена финансовой информацией между российскими и белорусскими кредитными организациями и юрлицами, а также развивать сотрудничество по вопросам быстрых платежей, передачи финансовых сообщений и расчетов, надзора за участниками рынка платежных услуг, развития финансовых технологий.

Поводов к углублению интеграции в финансовой сфере двух стран накопилось достаточно. Один из них – миграция населения. На 1 февраля 2020 г. в России проживало 762 тыс. белорусских граждан. Из них от 200 до 450 тыс. – участники российского рынка труда, их доходы до пандемии составляли $690 млн в год. Россия традиционно держит пальму первенства по официальной трудовой миграции белорусов после Польши и Литвы.

По оценке заведующей сектором Беларуси, Молдовы и Украины ИМЭМО РАН Елены Кузьминой, поток работников из Беларуси заметно растет в последние годы. В основном это выходцы приграничных регионов. Причины оттока – экономические, в том числе закрытие производств. По словам эксперта, большинство белорусских трудовых мигрантов – представители рабочих специальностей, например, строители, вторые по численности – работники сферы обслуживания и торговли.

Трудовые мигранты – одна из крупнейших категорий, осуществляющих денежные переводы из России в Беларусь. По данным Центробанка РФ, переводы физлиц в соседнюю республику во втором квартале 2020 г. составили $52 млн, в третьем – уже $58,5 млн. Беларусь входит в топ-5 стран по количеству заграничных переводов наряду с Украиной, Казахстаном, Узбекистаном и Германией – такую статистику приводят аналитики сервиса переводов «ЮMoney».

Туризм и образование

Еще один поток – туристический. Только в 2019 г. в России побывала 61 тыс. туристов из Беларуси, что составляет 6% от всех белорусских туристов, выехавших за рубеж. Российские города и морские курорты пользуются популярностью, особенно в условиях ограниченного въезда в Европу в связи с антиковидными ограничениями.

В то же время более 55–65% туристов в Беларуси – граждане России. В 2019 г. республику посетили 217 тыс. организованных туристов из России. По экспертным оценкам, реальное число российских туристов в несколько раз больше: после начала в 2016 г. учета в статистике граждан, пересекавших белорусско-российский участок границы, число въездных турпоездок за 1 год выросло на 6,5 млн и достигло 11 млн. Вклад туризма в ВВП Беларуси составляет 2,2%, в отрасли задействовано 243 тыс. человек, отмечают эксперты Ассоциации внешнеполитических исследований имени А.А. Громыко.

Особый интерес для Беларуси представляет российский образовательный и научный ресурс – в России обучается 10,6 тыс. белорусских студентов. Цифра может и вырасти, поскольку с 2021 г. РФ признает результаты внутреннего белорусского экзамена – Центрального тестирования, которое проходят белорусские абитуриенты. Наиболее востребованы у белорусской молодежи такие направления, как разработка совместных научных проектов, стажировка молодых ученых и обмен студенческими группами. Это обусловлено поиском молодыми людьми социальных лифтов для карьерной и творческой самореализации. В творческой сфере наибольший интерес вызывает создание совместных фильмов, проведение музыкальных фестивалей, кино- и театральных фестивалей.

Новые возможности

Очевидно, в условиях растущей миграции, а также укрепления экономических и деловых связей, потребность в объединении финансовых инструментов будет только нарастать. Новые возможности обеспечит токенизация, которая позволит проводить операции при помощи мобильных телефонов. Изменения запланированы на 2022 г., и над ними уже работают специалисты Банковского процессингового центра, который является белорусским оператором национальной платежной системы. Взаимодействие с российской платежной системой «Мир» они оценивают как возможность расширить географию использования «БЕЛКАРТ» и укрепить взаимодействие с локальными платежными системами других стран.

«Россия, согласно исследованиям, – наиболее часто посещаемая белорусами страна. Именно поэтому такое сотрудничество объективно отражает уровень развития отношений между двумя странами. И если наши соотечественники наиболее активно ездят в Россию, например, для учебы, работы, путешествий, а восточные соседи приезжают в Беларусь с деловыми поездками, на отдых, за покупками, то «БЕЛКАРТ» и «Мир» сделали все необходимое для взаимного обслуживания держателей карточек во всей инфраструктуре наших платежных систем», – отмечает заместитель гендиректора ОАО «Банковский процессинговый центр» Александр Юлдашев.

Как напомнили эксперты оператора российской платежной системы – АО «Национальная система платежных карт» – «Мир» и «БЕЛКАРТ» интегрируются уже с 2018 г. Благодаря этому владельцы белорусских карт могут использовать их и в других странах, которые сотрудничают с платежной системой «Мир» – например, в Армении, Казахстане, Узбекистане, а также в Турции и Вьетнаме.

Обмен финансовой информацией

Интеграция платежных систем – лишь один из многочисленных шагов, направленных на углубление сотрудничества в рамках Союзного государства. Для полноценного развития этого направления необходима собственная система обмена финансовой информации, аналогичная SWIFT – международной межбанковской системе передачи информации и совершения платежей. В России ее роль выполняет СПФС – система передачи финансовых сообщений, в Беларуси СПФИ – система передачи финансовой информации. Первым иностранным участником СПФС в 2018 г. стал Белгазпромбанк. Сегодня к российскому ресурсу подключился 21 белорусский банк, Белорусская валютно-фондовая биржа, а также Белорусский межбанковский расчетный центр.

Банк России прорабатывает возможность использования блокчейн-платформы для создания единого платежного пространства в рамках ЕАЭС. В перспективе рассматривается подключение к СПФС банковских систем стран-участниц БРИКС. Интеграция СПФИ и СПФС также обеспечит обмен сообщениями о трансграничных платежах в любой валюте.

В условиях санкционных угроз

Необходимость интеграции усилий является еще и реакцией на внешнеполитическую ситуацию и санкции Запада, в том числе и в отношении белорусской банковской системы. В некоторых европейских банках, например в германских Commerzbank, DZ Bank, итальянском Unione di Banche Itаliane, польском PKO Bank уже закрыты долларовые и евросчета белорусских госбанков.

Доклад, подготовленный российско-белорусской экспертной группой в соответствии с рекомендациями Итогового документа VII Форума регионов Беларуси и России 2020 г., содержит комплекс рекомендаций, направленных на развитие единых подходов к цифровым финансовым коммуникациям, а именно создание единой законодательной базы в рамках Союзного государства по регулированию криптовалют, ускорение подключения белорусских организаций к Системе передачи финансовых сообщений, внедрение единой системы безналичных операций и расчетов на основе системы безналичных платежей «Мир», а также введение электронной валюты как переходного этапа к единой валюте в рамках Союзного государства или ЕАЭС.

По мнению экспертов, углубление интеграции с учетом интересов граждан является залогом гармоничного развития двух стран. Это послужит надежной гарантией поступательного экономического развития и укрепления цивилизационного единства Беларуси и России.

Ирина Смирнова, экономический обозреватель «Евразия.Эксперт»